知识贴 | 金融IT与金融科技的前世今生
作者:亚搏体育官网app 发布时间:2022-05-22 00:07
本文摘要:金融IT一般指应用IT技术到金融行业中,包罗了银行、证券、保险等企业全部的IT应用。金融业由于其自己的生意业务麋集型和信息麋集型特征,具有与信息技术高度融合的天然属性。 现代金融业的特征之一是对IT系统的高度依赖,尤其是现代银行业,其业务开展和谋划治理完全通过IT系统完成,金融创新及风险管控也主要通过IT技术手段实现。IT的意义相比其他行业更为重要。

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金融IT一般指应用IT技术到金融行业中,包罗了银行、证券、保险等企业全部的IT应用。金融业由于其自己的生意业务麋集型和信息麋集型特征,具有与信息技术高度融合的天然属性。

现代金融业的特征之一是对IT系统的高度依赖,尤其是现代银行业,其业务开展和谋划治理完全通过IT系统完成,金融创新及风险管控也主要通过IT技术手段实现。IT的意义相比其他行业更为重要。同时,金融业作为现代经济社会的焦点,关系到经济的正常运行和社会的和谐稳定,因此金融行业对IT系统的稳定性和庞大性的要求也显着高于其他行业。

世界金融业的每次厘革, IT都饰演着重要角色, 中国金融市场的生长同样如此。从金融业的生长历史来看, 12世纪泛起银行业雏形;16世纪中期泛起股票, 标志着证券业的开始;18世纪保险业开始兴起。20世纪60年月以来, 银行、证券和保险业纷纷开始用盘算机取代手事情业, 标志着信息化历程的开始。虽然银行、证券和保险业信息化起点差别, 但生长历程相似, 大要履历以下四个阶段:脱机业务处置惩罚、联机业务处置惩罚、谋划决议信息化、业务集成化和决议智能化。

我把中国金融生长的这些阶段总结成几个关键词:金融电子化、金融信息化、互联网金融、金融科技(FinTech)。一、金融电子化阶段金融电子化阶段,发生在70年月-21世纪初期,在这个阶段又有两个历程:“替代手工”和“数据大集中”。第一个历程是“替代手工”,发生在70年月-90年月初期,部门业务开始以盘算机处置惩罚的方式取代手工操作。

70 年月,中国银行引进了第一套理光—8型(RICOH —8)主机系统,揭开了我国金融电子化生长的序幕。对银行的部门手工业务以盘算机来举行处置惩罚,主要软件以 COBOL 语言编写,实现了对公业务、储蓄业务、联行对账业务、体例会计报表等日常业务的自动化处置惩罚。

80 年月,我国银行业相继引进了日本的 M—150、美国 IBM 公司的 436l、4381型主机系,进一步在大中都会推广应用各种柜面业务处置惩罚系统。90年月,各大专业银行信息系统主机纷纷升级,如引进美国 IBM 公司的大型机 ES9000系列主机,扩大业务处置惩罚规模、增强业务处置惩罚能力。1991年4月1日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行,标志着我国银行信息系统进入了全面网络化阶段。

各大银行除先后加入人民银行的电子联行系统外,在一些大中都会还建设了种种形式的自动化的同城票据交流系统。如:同城跑盘清算系统、同城网络清算系统和同城清分机处置惩罚系统。同时,继中国银行之后,其它各大银行也纷纷加入 SWIFT系统成为其一员,使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民银行卫星通信系统上,除了银行业务的应用外,还开发了全国证券报价生意业务系统,使全国的证券生意业务形成了一个统一、公正、合理的市场,IT技术在金融业的广泛应用掀开了崭新的一页。

1993年,《国务院关于金融体制革新的决议》明确指出要加速金融电子化建设。在国务院的统一部署下,中国人民银行和银行业金融机构配合深入探索行业电子化建设之路,通过连续运用现代通信技术、盘算机技术等开展金融业务和治理,提升服务的事情效率,提高业务的自动化水平。第二个历程是“数据大集中”,发生在90年月中后期到21世纪初。

这个阶段的标志是数据集中,即实现全国规模的银行盘算机处置惩罚联网、互联互通、支付清算、业务治理及办公逐步实现盘算机处置惩罚等。1999年9月1月,工商银行启动了“9991”数据大集中工程,2001年,险些所有的大型金融机构无一破例的走上了数据大集中之路。2002年下半年,以中国工商银行完成数据大集中建设工程、深圳生长银行实行业务外包等为标志,中国银行业数据大集中取得了开端的建设结果。二、金融信息化阶段金融信息化阶段,发生在21世纪初到2006年,这个阶段的标志是“数据应用”和“网上银行”的崛起。

银行完成业务的集中处置惩罚,使用互联网技术与情况创新金融产物,开拓网上金融服务等。从“金融电子化”到“金融信息化”的提法,绝不仅仅是观点变化的问题,更为重要的是它预示着一个新时代的到来。

信息化比电子化包罗更多的内在,是电子化的纵深生长。相比之下,电子化时代的金融信息系统是一种旨在满足内部治理、关闭式的系统,而信息化时代的金融信息系统则应联合现代信息技术,对传金融业举行重构并据以建设开放式的金融信息化体系。在这个阶段,整个世界进入一个信息技术高速生长的互联网时代, 2001年12月,中国加入WTO,中国原本就竞争猛烈的金融市场,泛起了新的竞争格式。要想取得市场上的优势,金融企业必须增强客户关系治理、金融产物创新和增强内部信息化建设。

金融信息化的意义这时候也并不局限于金融行业自己,而在于金融信息化是整个社会信息化的一个重要部门。随着电子商务的生长,信息时代对金融企业提出了新的要求,要求把金融企业的支付系统接口接在企业的网上、政府的网上以及各消费者家中的网上。海内的金融企业纷纷触网,推出网上支付系统。

中国银行率先推出了网上银行的系列产物。中行的客户只要拥有一张长城借记卡,再从网上下载中行提供的电子钱包软件就可以在网上举行种种操作,包罗在网上开展查询、转账、支付和结算等业务。而随后中国建设银行总行正式推出了网上银行业务,接着又开通了网上小我私家外汇买卖、证券保证金自动转账等服务。

招商银行开始推出了“一卡通”及“一网通”网上业务。招商银行的网上业务还包罗网上企业银行、网上小我私家银行、网上证券、网上实时支付等功效。这几年信息技术已广泛渗透到金融谋划治理的各个机构、各项业务、各个环节信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为权衡“新世界、新金融、新银行”的一个重要尺度。为了遇上潮水,适应WTO形势下的新竞争格式,中国的金融企业加速了脚步迈入信息化时代。

2001年, 中国银行建设了独立的CA认证中心, 成为了海内第一家对外洋提供数字电子认证服务的机构, 中国银行借此可以为境外网银和境外基础现金治理提供先进、高效的服务。2002年9月,建设银行总行建立电子银行部,全国37家一级分行开通了网上银行业务, 业务出现成倍生长态势。统一网上银行“e路通”品牌后, 推出了全国龙卡支付、柜台签约、查得快、网上双币种贷记卡业务等功效。

2003年底, 上海浦东生长银行实现综合业务系统平台革新后, 以产物, 理财、投资、服务作为重点全力打造网上银行服务平台.建设了“网上镶”为品牌的小我私家网上银行和公司网上银行服务。三、互联网金融阶段互联网金融阶段,我小我私家认为是在2007年到2016年。2007年,拍拍贷建立。此举成为中国金融科技生长史上的标志性事件。

至此,金融科技真正渗入到金融最焦点的业务中,而且凭据互联网的特点,衍生出一系列风险评估新方式。同时,2007年中国网上银行市场生长十分迅速,生意业务额规模实现发作式增长,小我私家网银和企业网银生意业务额规模达245.8万亿元,环比增幅高达163.1%其中,小我私家网银生意业务额的增长态势很是突出,2007年生意业务额规模增长近3倍,达15.8万亿元。小我私家投资理财市场火热动员小我私家网银飞速生长,2007年随着中国股市市值的不停看涨,小我私家理财市场异常火爆,股票、基金等的生意业务量增长迅猛。

电子商务生意业务额规模发作式增长也拉动网上支付增长,也推动了金融IT进入新的生长阶段。2007年是中国网络购物市场快速生长的一年。凭据CNNIC历年观察数据显示,2007年市场规模达561亿元,同比增长117.4%,其中无论是C2C还是B2C电子商务生意业务额都划分实现了125.2%和923%的高速增长,网络购物的发作式增长,特别是以淘宝为代表的C2C生意业务额的大幅增加,对于网上支付的拉行动用是十分庞大的。2008年, 我认为全球最具战略眼光的中国银行整合了疏散在各地的网银系统, 并将原先分散的企业网银和小我私家网银整合到新版网银上, 建成了业务齐全、初具规模的网上银行系统, 客户数量和生意业务量获得了迅速增长。

2011年5月18日,人民银行正式发放第三方支付牌照,2011年央行向27家第三方支付公司发放支付牌照,正式标志着互联网与金融联合的开始。2013年,余额宝的横空出世给传统金融带来极大震撼,也因此各基金、保险公司纷纷展开大规模互联网化的战略结构。

互联网企业因为履历和技术能力的优势,其职位获得空前提升。2014年10月16日,蚂蚁金融服务团体正式宣告建立;传统银行重构互联网金融,电子银行部纷纷“升级”为互联网金融部;2014年,互联网金融写入了政府事情陈诉,提出“促进互联网金融生长”。

2015年7月18日,央行团结十部委正式公布了《关于促进互联网金融康健生长的指导意见》。四、金融科技(FinTech)阶段金融科技(FinTech)阶段,我认为是2016年起至今。2016年,金融稳定理事会(FSB)对金融科技提出明确界说 “金融科技是技术驱动的金融创新“,旨在运用现代科技结果革新或创新金融产物、谋划模式、业务流程等,推动金融生长提质增效。

”现在已成为全球共识。2016年8月8日,国务院公布《“十三五”国家科技创新计划》,计划中明确提出促进科技金融产物和服务创新,建设国家科技金融创新中心等。使得金融科技工业正式成为国家政策引导偏向。

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同年,《中国银行业信息科技“十三五”生长计划羁系指导意见》明确指出,“大中型银行要把数据治理作为重要的制度性建设与基础性事情,统一数据尺度,提高数据质量,深化数据应用,有效支撑银行业务生长,有效提升银行治理水平”。商业银行的转型需求与成本压力,也让羁系部门认识到金融上云的须要性,因此提出未来银行业面向互联网场景的信息系统须全部迁移至云盘算平台,其他焦点系统分批上云。

金融上云的刚需催生了云服务提供商业态。2016年底,招商银行推出摩羯智投,将人工智能与量化生意业务应用到中国金融行业最焦点工业。

2017年3月,“人工智能”首次泛起在政府事情陈诉中,人工智能工业上升为国家战略。人工智能在金融领域逐步打开应用场景,包罗征信、大数据风控、反欺诈、智能客服、智能投顾以及智能投研。

2017年5月,人民银行建立了金融科技(FinTech)委员会,旨在切实做好我国金融科技生长战略计划与政策指引,引导新技术在金融领域的正确使用。2018年中国建设银行旗下的全资金融科技公司在上海揭牌,作为国有大行建立的首家银行系金融科技公司,建信金融科技有限责任公司。

2018年,建设银行上海九江路支行成为海内第一家无人银行, 机械人客服、远程服务、AR/VR体验服务, 这些原本在科幻影戏中的场景正在成为现实。2019年5月,工商银行通过隶属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业,注册资本为人民币6亿元,这是银行业内首家在雄安新区设立的金融科技公司。

至此,我国已至少有8家银行系金融科技子公司。2019年10月,人民银行印发《金融科技(FinTech)生长计划(2019-2021年)》,作为首份规范金融科技生长的顶层文件,意义重大。在新一轮科技革命和工业厘革的配景下,金融科技蓬勃生长,人工智能、大数据、云盘算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融生长提供源源不停的创新活力。

坚持创新驱动生长,加速金融科技战略部署与宁静应用,已成为深化金融供应侧结构性革新、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技的焦点是使用现代科技结果优化或创新金融产物、谋划模式和业务流程。借助机械学习、数据挖掘、智能合约等技术,金融科技术简化供需双方生意业务环节,降低资金融通边际成本,开发触达客户全新途径,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产欠债、信贷关系、渠道拓展等方面连续优化,不停增强焦点竞争力,为金融业转型升级连续赋能。

金融科技成为金融服务实体经济的新途径。生长金融科技术够快速捕捉数字经济时代市场需求变化,有效增加和完善金融产物供应,助力供应侧结构性革新。运用先进科技手段对企业谋划运行数据举行建模分析,实时监测资金流、信息流和物流,为资源合理设置提供科学依据,引导资金从高污染、高能耗的产能过剩工业流向高科技、高附加值的新兴工业,推动实体经济康健可连续生长。

金融科技成为促进普惠金融生长的新机缘。通过金融科技不停缩小数字鸿沟,解决普惠金融生长面临的成本较高、收益不足、效率和宁静难以兼顾等问题,助力金融机构降低服务门槛和成本,将金融服务融入民生应用场景。

运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持,缓解小微企业融资难融资贵、金融支农力度需要加大等问题,为打赢精准脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略和区域协调生长战略提供金融支持。金融科技成为防范化解金融风险的新利器。运用大数据、人工智能等技术建设金融风控模型,有效甄别高风险生意业务,智能感知异常生意业务,实现风险早识别、早预警、早处置,提升金融风险防范能力。

运用数字化羁系协议、智能风控平台等羁系科技手段,推动金融羁系模式由事后羁系向事前、事中羁系转变,有效解决信息差池称问题,消除信息壁垒,缓解羁系时滞,提升金融羁系效率。金融科技还在如火如荼的生长,平安团体已将logo从原有的“保险、银行、投资”六个字,改为“金融.科技”。

FinTech未来将走向何方,与从事这个行业的人息息相关,也由从事这个行业的人们配合缔造,让我们一起拭目以待、配合缔造。


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